Woekerpensioen
Eerst de woekerpolis, nu het woekerpensioen
Het "Woekerpensioen" betreft collectieve pensioenen die werkgevers - met name in het mkb - voor hun werknemers bij een verzekeraar hebben afgesloten. Financiële adviseurs en ingewijden stellen dat er veel te hoge kosten in rekening worden gebracht, vergelijkbaar met de woekerpolissen.
Ook met het uitvoeren van onze "Pens!oenScan" troffen wij regelingen aan waarbij gemiddeld 20 maar oplopend tot 50 procent van de premie niet voor het pensioen werd belegd, maar vooral opging aan kosten.
Meer informatie over de woekerpensioen zie de volgende mediaberichten:
|
 |
Uitzending Tros Radar dossier woekerpensioen
700.000 Nederlanders hebben een woekerpensioen
Een oplossing voor uw woekerpolis
Uitzending TROS RADAR Woekerpensioen
Klik hier om de uitzending terug te kijken...
De Tweede Kamer maakt zich zorgen over de nasleep van de woekerpolisaffaire.
Nog steeds zijn veel slachtoffers maar beroerd gecompenseerd. Dat liet Radar een jaar geleden al zien, in de uitzending van 18 januari 2010, en nogmaals in de uitzending van 20 december.
Op initiatief van het CDA houdt de Kamer binnenkort een rondetafelgesprek met de sector.Tweede-Kamerlid Elly Blanksma (CDA) heeft tegenover Radar benadrukt dat het CDA graag zou zien dat de verzekeraars actief alternatieven aan gaan bieden aan gedupeerde consumenten. Daarmee ondersteunt zij in feite de oproep die Radar-presentatrice Antoinette Hertsenberg deed in de uitzending van TROS Radar op maandag 20 december.Het CDA wil het signaal afgeven dat de Tweede Kamer actief deze affaire blijft volgen en met een kritische blik blijft kijken naar de manier waarop de verzekeraars de consumenten compenseren.CDA wil rondetafelgesprek
Op initiatief van het CDA houdt de Kamer daarom een rondetafelgesprek met belangenorganisaties en instellingen als de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).Mevrouw Blanksma zou graag zien dat de een aantal verzekeraars, de Consumentenbond en de claimstichtingen (Verliespolis en Woekerpolisclaim) hierbij aanschuiven. Daarnaast worden mogelijk ook andere organisaties en instellingen uitgenodigd. Het gesprek zal in de eerste helft van maart plaatsvinden.Het is de vraag wie, naast de Consumentenbond, de belangen van de consument zal behartigen in dit gesprek. De voorzet voor het compensatievoorstel is destijds door het Kifid gegeven en de claimstichtingen hebben op basis daarvan deals gesloten met de verzekeraars.
Het zijn nu juist de compensatievoorstellen van deze partijen die heel karig blijken te zijn.
De Woekerpolisaffaire sinds 2006
De woekerpolisaffaire speelt sinds 2006 en draait rond dure en complexe beleggingsverzekeringen, lijfrentes en hypotheken. De aanbieders van de woekerpolissen berekenden vaak onredelijk hoge kosten, waarvoor de consument jarenlang moest opdraaien. Een en ander kwam aan het licht na een rapport van de AFM. Radar heeft hier sindsdien uitgebreid en herhaaldelijk aandacht aan besteed. Ook volgden er onderzoeken door de financiële ombudsman en het ministerie van Financiën.De kwestie werd uiteindelijk geschikt voor 2,5 miljard euro, opgebracht door verzekeraars als Delta Lloyd, ING, Fortis ASR, Aegon en SNS Reaal. Volgens deskundigen was dit een schijntje van de werkelijke schade die consumenten leden. Hoogleraar Arnoud Boot van de Universiteit van Amsterdam hield het zelfs op een schade van tussen 20 en 30 miljard euro.Toch komen nog steeds veel mensen er bekaaid af, zoals wij al lieten zien in onze uitzending van 18 januari 2010, en later nogmaals, in de uitzending van 20 december 2010.
Veel polishouders zouden zelfs beter uit zijn door de polis af te kopen en elders een nieuwe af te sluiten.
GroenLinks kondigde woensdag aan na het rondetafelgesprek een debat aan te vragen met minister Jan Kees de Jager van Financiën.© TROS Radar / ANP
700.000 Nederlanders hebben een woekerpensioen
AMSTERDAM - Telegraaf, zo 22 februari 2009
Pensioenadviseurs troffen regelingen aan waarbij gemiddeld 20 maar oplopend tot 50 procent van de premie niet voor het pensioen werd belegd, maar vooral opging aan kosten. Toezichthouder AFM en het MKB gelastten een onderzoek.
Vooral werknemers van kleinere bedrijven zonder eigen pensioenfonds zitten in de gevarenzone. Collectieve pensioencontracten die bij een verzekeraar lopen, blijken een soortgelijke kostenstructuur te kennen als de woekerpolissen.
Dat is uitermate slecht nieuws voor werknemers en werkgevers uit het midden- en kleinbedrijf die hun pensioen zo geregeld hebben.
De pensioensector is het trotse vlaggenschip in de vloot van de Nederlandse financiële sector. Met een pensioenpot van ruim € 900 miljard kan Nederland tegen een stootje, internationaal gezien zijn we zelfs koploper. Het deel dat is ondergebracht bij verzekeraars -
€ 300 miljard - vertoont echter flinke barsten. Individuele lijfrenteverzekeringen kregen al een tik mee van de woekerpolisaffaire, maar nu blijkt ook het collectieve pensioen, dat werkgevers bij verzekeraars hebben ondergebracht, allesbehalve goudgerand.
"Veel pensioencontracten die werkgevers voor hun werknemers sluiten of hebben gesloten, kennen dezelfde abnormale kostenstructuur als die bij de woekerpolis", stelde financieel adviseur Ab Flipse in De Telegraaf. Flipse, een criticus van hoge verzekeringsprovisies, verwacht dat de woekerpolisaffaire in het niet valt bij wat er nog uit de kast zal komen rollen bij pensioenverzekeringen. "Dit zijn eigenlijk woekerpolissen in een pensioenjasje", bevestigt financieel planner Kapé Breukelaar. " En het gaat inderdaad direct om veel grotere bedragen, je hebt het immers over pensioen." De financieel adviseur vermoedt daarom dat de verzekeraars hier niet wegkomen met € 2 miljard aan vergoedingen, die ze voor de woekerpolissen willen ophoesten. Breukelaar stelt dat vooral kleinere bedrijven slachtoffer van woekerpensioenen kunnen zijn. Grotere bedrijven hebben meer onderhandelingskracht richting verzekeraars en kunnen de kosten omlaag praten.
Onderhandelen
Maurik Donokarijo, directeur van adviesbureau Kendall Mason, bevestigt het bestaan van woekerpensioenen. Voor enkele tientallen werkgevers opende hij al de onderhandelingen met verzekeraars en wist de kosten stevig te verlagen. Het ging daarbij per bedrijf om tonnen aan te veel betaalde kosten, voor een klein bedrijf een substantieel bedrag. Donokarijo stelt dat de pijn vooral ligt bij wat oudere pensioencontracten, ouder dan vier tot vijf jaar. De laatste jaren zouden verzekeraars zich wat hebben aangetrokken van scherpere regelgeving én kritiek van consumenten. Niettemin zijn er regelrechte drama's. "Waar bij woekerpolissen 40% van de inleg niet daadwerkelijk wordt belegd, loopt dat bij pensioenpolissen op tot wel 50%. Dat zijn schrikbarend hoge kosten." Vooral werknemers die enkele jaren pensioen opbouwen, van baan wisselen en hun pensioen willen meenemen, komen zo van een wel heel koude kermis thuis.
Hoewel gedupeerden voor een diepgravend wachten op de AFM, wijzen de ervaringen van Kendall Mason op een gemiddelde kostenlast van grofweg 20%, vergelijkbaar met woekerpolissen. Zo'n 12% van de premie gaat op aan kosten van de adviseur: veel mkb-bedrijven sluiten hun collectieve pensioenregeling via een tussenpersoon. Donokarijo: "De kosten van de verzekeraar, de beheerkosten, liggen op 4 tot 6%." Voor het nabestaandenpensioen wordt nog eens 11% ingehouden. "Dat blijkt overigens doorgaans 30% te duur, we weten dit vrijwel altijd te verlagen."
Een bijkomend probleem bij de genoemde pensioencontracten is het ontbreken van een onafhankelijke klachteninstantie waar ontevreden consumenten aan de bel kunnen trekken. Het ontbreken van een klachtenloket voor deze groep wordt bevestigd door ombudsman Financiële Dienstverlening Jan Wolter Wabeke. "Dat is inderdaad een raar gat in de regelgeving. Ik mag mij niet met pensioenen bemoeien en de pensioen-ombudsman gaat weer niet over contracten die door verzekeraars worden uitgevoerd."
Wabeke is desondanks van mening dat zijn recente aanbeveling ter compensatie van de extreem dure woekerpolissen eveneens toegepast kan worden op pensioencontracten met beleggingscomponenten.
Ondertussen is het oorverdovend stil op het front van de woekerpensioenen, en zijn veel gedupeerden zich niet van hun precaire situatie bewust, laat staan wat ze eraan moeten doen.
Meer dan 700.000 Nederlanders hebben een zogenaamd woekerpensioen. Wat betekent de kredietcrisis voor hun vooruitzichten? Kunnen zij nog genieten van een onbezorgd pensioen? En hoeveel aandacht is er vanuit de vakbonden en verzekeraars voor deze mensen?
Een oplossing voor uw woekerpolis.
Vermogensbeheerder en beleggingsinstelling Brand New Day (BND) heeft een vernieuwende, goedkope beleggingsformule, al dan niet via banksparen geïntroduceerd. Banksparen is fiscaal aftrekbaar sparen of beleggen voor pensioen, hypotheekaflossing of een uitvaart via een geblokkeerde spaarrekening of beleggingsrecht. In zo’n oplossing zit geen (dure) levensverzekering. Dat is fijn, want die kunt u zo nodig beter los tegen een bodemprijs aanschaffen.
BND heeft twee beleggingsfondsen. Wie beleggingsrisico wil, kiest het aandelenfonds. Dit belegt in de MSCI World index, is beschermd tegen valutarisico en kost jaarlijks 0,59 procent. Wie risico mijdt, kiest het indexobligatiefonds. Dit belegt in indexobligaties van de meest kredietwaardige West-Europese staten, zoals Duitsland en Frankrijk. Een indexobligatie is een schuldbrief waarvan rente en hoofdsom stijgen met de geldontwaarding, waardoor uw pensioenkapitaal zijn koopkracht houdt. Switchen van fonds is gratis, maar eigenlijk hoeft u weinig te doen. Tien jaar voor de einddatum gaat u vanzelf steeds minder beleggen in aandelen en meer in indexobligaties, waardoor uw (pensioen)kapitaal almaar minder in waarde fluctueert.
Iedereen met een woekerpolis thuis of een woekerpensioen (beschikbare premieregeling) bij zijn baas kan op www.brandnewday.nl nagaan hoe voordelig het is om deze over te boeken naar BND, en of dat kan zonder fiscale consequenties. U betaalt weliswaar afkoopkosten aan uw oude verzekeraar en 0,5 procent instapkosten bij BND, maar de jaarlijkse kosten zakken naar 0,5 of 0,59 procent in plaats van 2,5 tot 3,5 procent. Dat kan tientallen procenten pensioenkapitaal schelen.